Hoy más que nunca los seguros de viaje constituyen un “accesorio” indispensable en la maleta para esos viajeros de negocios, ya que pueden ser la gran diferencia entre una travesía conforme a lo planeado o una pesadilla que llevará a tener preocupaciones y gastos no contemplados. Este seguro es el conjunto de servicios ofrecidos por empresas de gestión de asistencia y/o aseguradoras que ofrecen un paquete de opciones y soluciones de inconvenientes que se presenten al momento de viajar.

Existen muchos tipos de cobertura y su elección depende de cada persona y del tipo de viaje que realice, ya que es posible contratar una póliza para un viaje en concreto, uno de larga duración o varios viajes a realizarse a lo largo de un periodo de tiempo. Las opciones son muchas, ya que existen compañías encargadas de ofertar este tipo de seguros, ya sea para viajeros de placer o para tener cubiertos a sus colaboradores cuando hacen travesías nacionales e internacionales, por lo que siempre lo más conveniente será recurrir a los expertos con la intención de seleccionar las mejores coberturas.

“Siempre podemos ser objeto de situaciones adversas, posibles de evitar con menos inversión de lo que se piensa, ya que los seguros de viaje pueden ir desde menos de mil pesos por cada semana en que el asegurado esté fuera de su lugar de origen, hasta paquetes anuales, indicó Maryela Aguilar, directora Comercial de Lockton México, donde del 100% de las emisiones de viajero que manejamos, aproximadamente un 15% es por temas de negocio, el 35% por compromisos de estudios y el diferencial es por cuestiones de placer”.

De acuerdo con datos de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), en los últimos años la contratación de seguros de viaje ha aumentado, pues cada vez son más las personas que se preocupan por estar protegidas durante sus travesías. Información de Banxico arroja que los viajes de negocio ya se encuentran a niveles similares a los observados antes de la crisis sanitaria, derivado de que se han reactivado las labores presenciales y las visitas a Corporativos u oficinas regionales.

En materia de seguros Lockton México hace referencia a que en nuestro país sólo 15.4 millones disponen de algún tipo de cobertura, lo que representa una cantidad mínima con respecto al número total de población, remarcando la necesidad que se tiene de contar con algún nivel de protección al momento de viajar. Para el caso de los colaboradores de una empresa, las cosas son diferentes, pues por lo regular cuentan con esta protección al trasladarse a otro lugar por cuestiones de trabajo.

La especialista del bróker privado e independiente más grande del mundo en lo que a servicios de seguros se refiere, hizo referencia a que se han registrado accidentes y/o enfermedades entre los colaboradores de empresas a las cuales atienden, lo cual ha repercutido de cierta manera en los planes ya adquiridos por éstas. “Por ejemplo, actualmente las compañías están adquiriendo incluso planes de días para asignárselos a sus ejecutivos, con la finalidad de que no se vayan desprotegidos y referente a siniestros se han tenido muy pocos, la mayoría de ellos han sido por pago directo”, subrayó.

Cabe señalar que menos del 25% de los viajeros mexicanos contratan un seguro cuando viajarán fuera del país y un porcentaje mucho menor al recorrer el territorio mexicano; no obstante que este servicio incluye Gastos Médicos por enfermedad no preexistente -cobertura que garantiza el reembolso de los gastos que se hayan realizado en el extranjero en caso de haberlos requerido-; Accidentes; Emergencias; Repatriación de restos mortales; Evacuación sanitaria; además de Pérdida y cancelación de vuelo; Pérdida o demora de equipaje y Emergencia dental.

“Aunque este tipo de seguros no es obligatorio para visitar algunos países, si es recomendable contratarlo y revisar bien la póliza dependiendo del recorrido que se vaya a realizar, ya que nunca se está exento de un acontecimiento que no forma parte del itinerario de viaje de negocios, desestabilizando los gastos contemplados desde un inicio”. En este sentido la especialista subrayó “contratar un seguro de viajero equivale a invertir solo un 3% de los gastos totales del viaje, una cifra muy pequeña comparada con el desembolso que puede surgir ante una eventualidad y que hagan perder la cifra total de dinero invertido”.

Por otro lado, el seguro de viajero es un requisito obligado para quienes por cuestiones laborales deban ingresar a naciones como España, Alemania, Francia, Italia, Holanda, además de China, Australia, Nueva Zelanda, Reino Unido, entre otras. En el caso de la Unión Europea, está exige de forma obligatoria la contratación de un seguro denominado Schengen, que incluye una cobertura básica de 30 mil euros y repatriación sanitaria.

Habrá que tener cuidado al contemplar visitar lugares catalogados como conflictivos por muy diversas razones como es el caso de Rusia, Ucrania, Haití, Pakistán, Armenia o Etiopía, países donde no aplica ninguna especie de cobertura en este tipo de seguros. No obstante, en el caso de las empresas se deberán tomar en cuenta diversos aspectos a considerar, llevados de la mano por un experto en el tema.

Al momento de viajar, las tarjetas de crédito e incluso, de tiendas departamentales, no solo funcionan para pagar servicios, sino también para proteger a los usuarios de las mismas, ya que la gran mayoría ofrecen algún tipo de cobertura al momento de visitar otros lugares.

Maryela Aguilar hizo énfasis en los 2 aspectos a tomarse en cuenta al considerar un seguro de viajero:

Tipo de cobertura: de ésta depende su viaje y de las necesidades. Por ejemplo, si el viaje es de negocios o de vacaciones, si el traslado es corto, si hay recorridos en diferentes países, etc.
Destino y estadía del viaje: si el viaje es al extranjero, es conveniente contratar un seguro de viajero, dado que la cobertura sanitaria va a garantizar una atención personalizada a un costo más bajo que si se tuviera que ir a un centro de salud por cuenta propia.

Para el equipo de Lockton resulta indispensable generar confianza entre los tomadores de decisiones de las empresas que busquen contratar los seguros de viaje para sus empleados, a través del amplio listado de aseguradoras con las que trabajamos. “Nosotros estamos siempre atentos para brindar la mejor opción a nuestros clientes y dar el acompañamiento personal que caracteriza a Lockton”, agregó Maryela Aguilar.

Al viajar como parte de un compromiso de la empresa para la que se labora, lo más prudente siempre será contar con un nivel de protección -por mínimo que sea- que ampare a los colaboradores en caso de que ocurra algo inesperado. De esta forma, tanto los empleados como las empresas, tendrán mayor certeza de cumplir con sus compromisos laborales, tanto al interior del país, como más allá de nuestras fronteras.

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Los efectos del cambio climático ya son evidentes, pues en los últimos 50 años las temperaturas en promedio en nuestro país han aumentado aproximadamente 0.85 °C por arriba del nivel normal. Desde el 2015 y hasta el 2039 se espera que el promedio de la temperatura anual en el país haya aumentado 1.5 °C y 2 °C en el norte del territorio, según el Grupo Intergubernamental de Expertos sobre el Cambio Climático (IPCC por sus siglas en inglés). Sin embargo, eso no es todo, ya que en ese mismo periodo la precipitación anual podría disminuir entre un 10 y 20%, aumentando las sequias intensas y prolongadas.

Por su ubicación geográfica, nuestro país está expuesto a desastres naturales principalmente terremotos, así como a fenómenos hidrometeorológicos, como huracanes, ciclones, tempestades e inundaciones asociadas a fuertes lluvias y granizo. Para esta temporada, y a decir de México ante el Cambio Climático, se prevén entre 16 y 22 ciclones en el Pacífico, mientras que en el Atlántico entre 10 y 16, observando un amento en la intensidad de los ciclones tropicales que afectarán al 60% del territorio nacional,

A consecuencia de las altas temperaturas, los incendios también han acaparado la atención

Estos riesgos catastróficos traen afectaciones a un gran número de personas, bienes y territorios, ocasionando importantes pérdidas, no solo materiales, sino incluso humanas; de ahí su relevancia para que cualquier tipo de empresa -hoteles, terminales portuarias, plantas de energía, etc.- que se ubiquen en zonas de alto riesgo, como paso de placas tectónicas, a menos de 500 metros frente a las playas o cercanas a espacios abiertos con riesgo de incendio, requieren de este tipo de aseguramiento. 

“El territorio mexicano está clasificado por regiones de riesgo, ello, junto con otros factores, serán determinantes para establecer el tipo de seguro que se recomienda de acuerdo con las características de las compañías”, argumentó Ricardo Alvarado, director ejecutivo de Daños de Lockton México. Es decir, no es lo mismo asegurar un inmueble relacionado con la industria pesada en Campeche, Villahermosa o Coatzacoalcos, a otros desarrollos tipo recreativos dentro del mismo estado de Quintana Roo o Guerrero, ésta última entidad tiene una combinación de alta exposición a eventos hidrometeorológicos y a terremotos, por lo que está considerada como la de mayor riesgo en nuestro país y, por ende, con altos costos en cuanto a las primas de seguros.

El especialista señaló que los seguros contra riesgos catastróficos cubren todos los daños a los inmuebles, pero si se previene, hay bienes, que se pueden resguardar antes de que el fenómeno llegue a tierra firme. Lo más severo, es cuando las afectaciones llegan al interior del complejo, por lo general por la entrada de agua.

En cuanto a los terremotos, lo peor que puede suceder es un daño estructural a las construcciones y si se determina que están en gran riesgo y son inutilizables, se deben demoler, retirar los escombros y reconstruir el inmueble en la misma ubicación y bajo características similares, aspectos que contempla el seguro; con lo que se recupera una parte considerable de las afectaciones.

Cabe mencionar que existe otra póliza llamada Interrupción del Negocios, la cual consiste en pagar al asegurado la utilidad que deja de percibir durante el periodo del siniestro. Un ejemplo es cuando un hotel cierra sus puertas y reubica a sus huéspedes para minimizar cualquier tipo de riesgo. En este caso el hotel no puede cobrar la tarifa de la habitación ya ocupada y pierde la entrada de los nuevos huéspedes. Eso también está cubierto por el seguro y es muy recurrente por parte de los clientes. Ricardo Alvarado enfatizó que la experiencia en México nos ha dicho que el riesgo es alto derivado de desastres muy costosos, de ahí que cada vez son más las empresas medianas y tradicionales las que recurren a este tipo de seguros.

“Hoy día la utilización de los Seguros Paramétricos, constituye una solución alternativa que se traduce en un seguro indemnizatorio. Es decir, el seguro indemniza a la empresa, tomando en cuenta ciertas características a ser cumplidas, tales como la zona de ocurrencia, precipitación pluvial, la categoría de los huracanes o los grados Richter de los terremotos.   Este tipo de seguro es muy específico y facilita los procedimientos, sin embargo se corre el riesgo de que si ocurre un evento que no cumpla con dichas características o parámetros, la compañía asegurada podría no tener derecho a recibir alguna indemnización.  Es por ello que para este tipo de seguros se hacen análisis muy específicos de cada propiedad y su ubicación.

Para contemplar los seguros de riesgos catastróficos, en Lockton contamos con un grupo de Ingenieros que llevan a cabo visitas de inspección por las ubicaciones que se quieren asegurar, a fin de verificar el tipo de exposición que tienen; porque no es lo mismo el riesgo de una torre de oficinas, que de un hotel con una dispersión de terreno amplia con varios inmuebles, entonces hay que entender muy bien los requerimientos y los valores expuestos a fenómenos hidrometeorológicos, terremotos,  de incendios entre otros eventos.

“Con el equipo de Risk Consulting hacemos un levantamiento de las pérdidas financieras a las que pudieran verse expuestos los clientes, de presentarse uno de estos eventos. A partir de ello es donde analizamos temas como la ocupación hotelera, dependiendo de la época del año, para determinar cuánto requieren comprar de suma asegurada” enfatizó.

El especialista en el área de Daños enfatizó que existen 3 recomendaciones básicas antes de contratar un seguro de Riesgos Catastróficos, resaltando:

1) Determinar adecuadamente las sumas de daño material, para considerar en la póliza. Tienen que identificar cuál es su pérdida máxima probable para poder asegurar un límite óptimo. Por ejemplo, un hotel tiene un valor de 100 millones de dólares, pero su exposición más arriesgada frente a un huracán por estar frente a la playa es de 30 millones de dólares, y el resto de las instalaciones se ubican al fondo; entonces hay que reportar los 100 millones de valores, pero considerar una pérdida máxima probable de solo 30 millones.

2) Hacer un cálculo experto para la interrupción de negocio. Para ello se debe estimar la ocupación, los gastos fijos que se deben seguir haciendo a pesar del evento, como pueden ser nóminas, luz, agua, teléfono, entre otros y todos ellos se pueden amparar en la cobertura del seguro. Para ello se deben calcular muy bien las utilidades que se dejarían de recibir si es que se da un evento amparado por la póliza y que pudiera interrumpir la operación normal del negocio.

3) Enfocarse en la prevención en conjunto con un equipo de especialistas, para realizar visitas de inspección y determinar posibles riesgos. A partir de ello generamos una serie de recomendaciones preventivas que ayudan a mitigar o disminuir el riesgo.

Todos estos son protocolos que Lockton debe de ir desarrollando en conjunto con los responsables de las empresas para que, en caso de una alerta, ellos también traten de minimizar las pérdidas, si es que el huracán toca tierra con la intensidad esperada, si se registra un sismo o hay afectaciones por incendios.

Nosotros como consultores, trabajamos con nuestros clientes en 3 momentos, previo, durante y posterior al evento, lo cual nos ha valido el reconocimiento de éstos por mantener un acompañamiento permanente, siempre de la mano de especialistas en cada una de las áreas que maneja Lockton México.

Finalmente, Ricardo Alvarado comentó que Lockton México está comprometido con sus clientes, al acercarles la propuesta ideal, tomando en cuenta la mejor cuota, las herramientas tecnológicas más innovadoras para administrar y gestionar sus pólizas, así como buscar las plataformas más eficientes para brindarles una consultoría de riesgos integral.

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Poco es lo que se sabe de ellos, pues son como los cimientos de cualquier gran proyecto de obra que no se ven a simple vista, pero que son fundamentales para sostener la estructura. Sin embargo, las fianzas y seguros de construcción representan grandes aliados de las compañías inmobiliarias, aplicando desde el inicio, hasta que entran en operación, a la vez de salvaguardar tanto el complejo, como a los trabajadores, a terceros e incluso las herramientas y posibles daños provocados por errores humanos además de los causados por riesgos de la naturaleza.

Tomando en cuenta que nuestro país es territorio de sismos, huracanes y demás manifestaciones climatológicas, cada vez es más común que las empresas del sector recurran a proteger sus desarrollos, sin importar si éstos son industriales, corporativos, de vivienda, comerciales o de otro giro. Lo importante es estar prevenidos ante cualquier eventualidad que interrumpa el avance de una construcción, así como las pérdidas económicas originadas por no poder terminar el proyecto para su óptimo funcionamiento, siempre que dicha interrupción sea como consecuencia de un riesgo amparado por la póliza.

En este marco, Lockton México constituye uno de los principales asesores en materia de Fianzas en el ramo Constructor y es que basados en estudios de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas del 2022; éstas son operaciones que depende mucho de la inversión gubernamental, en particular de la Obra Pública, la cual en 2020 tuvo un retroceso por el cierre de la economía derivado de la pandemia.

“La importancia de contar con fianzas que garanticen el desarrollo de los proyectos, ya sea de edificios, obras, corporativos, carreteras, etc., da certidumbre a nuestros clientes”, subraya Dulce Amigón, directora de Fianzas y Seguros de Crédito en Lockton México, quien enfatizó que resulta fundamental contar con la cobertura apropiada para hacer frente a los riesgos patrimoniales que se puedan presentar, enlistando los diversos tipos de fianzas que existen y para qué funcionan:

o Concurso y Licitación: funciona para mantener la oferta cuando se participa en un concurso al adjundicarse un proyecto o trabajo.
o Anticipo: garantiza al beneficiario que otorga un recurso económico para poder iniciar los trabajos y que se invierta en lo que está pactado en el contrato.
o Cumplimiento: garantiza que los trabajos sean realizados en tiempo y forma, de acuerdo a lo pactado en el contrato, pedido, orden de compra, etc.
Vicios ocultos o Buena calidad: Cubre los trabajos que se hayan realizado tengan la calidad establecida en el contrato, pedido, orden de compra, etc. Posterior a la entrega – recepción de Obra.

Destacar que estas tres últimas fianzas por lo general se solicitan en un solo contrato, pero en diferentes momentos y su importancia radica en mantener disponibles los activos de las empresas, permitiendo la fluidez y crecimiento. “En Lockton diseñamos planes personalizados de fianzas flexibles y eficaces que se ajusten a las necesidades de nuestros clientes poniendo a su disposición, las mejores afianzadoras del mercado, además de ser especialistas en análisis de contratos para la emisión de fianzas, en asesoría-cancelación, renovación y defensa en caso de reclamaciones de éstas,” concluyó la especialista.

A las fianzas le siguen los Seguros en Construcción, complemento fundamental para asegurar la viabilidad de un proyecto, ya que a decir de Mario Ortiz, director de Especialidades Daños en Lockton México, “éstos cubren al proyecto desde el primer día que inician los trabajos, pero además y dependiendo la cobertura, también materiales, herramientas e incluso a terceros, es decir, a personas ajenas al desarrollo, pero que pudieran llegar a tener un accidente o sufrir algún daño en sus bienes o en su misma persona a causa de la construcción”.

Asimismo, enfatizó que conforme avanza el proyecto, también lo hace la cobertura de los seguros y evidentemente, mientras más progresa la estructura, también se incrementa las posibilidades de peligro alrededor y dentro de ella, por lo cual es indispensable tener una protección de esta naturaleza”, apuntó.

Al finalizar la construcción del proyecto y dependiendo del contrato, el seguro de construcción podrá extenderse para cubrir hasta por -12 o 24 meses-, por si se presentan desperfectos en la estructura que puedan provocar daños como colapsos o accidentes mientras que dichas pérdidas hayan sido originadas durante el plazo de ejecución de la construcción o montaje, subrayó el especialista en Daños.

Si bien este es un seguro que puede ser contratado por cualquier compañía que quiera edificar, Lockton México precisó que éste usualmente es adquirido por grandes corporativos y compañías de infraestructura. “Cuando se habla de grandes proyectos, casi el 100% de éstos cuenta con una cobertura de construcción en México ya que suele ser un requerimiento de los dueños de los proyectos o de los inversionistas, mientras que en otras edificaciones, si bien si acceden al seguro de construcción, lo hacen en menor proporción, pero afortunadamente se vislumbra un alza”, refirió.

Mario Ortiz, también comentó que cada vez es más recurrente que los dueños y constructores de grandes proyectos de infraestructura estén conscientes de tener las coberturas correctas para proteger sus inversiones de desastres naturales, eventualidades como incendios e incluso errores humanos durante las obras.

Estos pueden clasificarse de la siguiente manera:

• Cobertura principal: Pérdidas o daños materiales que sufran los bienes asegurados por cualquier causa no excluida en la póliza y que no pudiera ampararse en las coberturas adicionales mencionadas adelante:
• Por riesgos resultantes de un terremoto, maremoto o situación volcánica.
• Por otros riesgos como: ciclón, marejada, huracán.
• Daños que cause directamente el contratista durante la ejecución de la obra o errores humanos. Por ejemplo, cuando una grúa golpea una columna y la derribe.

Contratando una suma asegurada adicional se pueden amparar riesgos como:

• Daños a bienes de terceros que ocurran durante la ejecución del contrato de construcción.
• Cubre a terceras personas, incluyendo lesiones o incluso muerte. Son personas que no tengan relación con la obra.
• Gastos por concepto de remoción de escombros por estructuras rotas y limpieza después de haber ocurrido un siniestro amparado por la póliza.

Esta cobertura se puede ampliar para amparar daños a maquinaria utilizada en la construcción, ya sea que sean de su propiedad o por los cuales sea legalmente responsable. Asimismo, es posible amparar la pérdida de beneficios sufrida si durante la ejecución de los trabajos se llega a tener un retraso en el comienzo del negocio asegurado por los riesgos amparados por la cobertura principal u otros riesgos de la naturaleza.

Por último, ambos especialistas coincidieron en apuntar que Lockton es un jugador relevante en el acompañamiento con los clientes para entender cuáles son sus necesidades y con base en ello, determinar los alcances de los contratos para seleccionar adecuadamente las responsabilidades y sugerir al cliente el mejor esquema de póliza. La recomendación es que todo ello se debe hacer por lo menos 90 días antes de iniciar cualquier proyecto.

Asimismo, tanto Dulce Amigón, como Mario Ortiz señalaron que es indispensable tener claridad de todas las etapas del desarrollo de la construcción, para llegar a un adecuado ‘comisionamiento’ del trabajo hasta que esté en condiciones de entrar en operación y en este sentido, lo que varía son los apetitos de riesgo de las compañías, ya que siempre se puede estar propenso a situaciones naturales o climatológicas, dependiendo de la ubicación geográfica

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“En una época de alta inflación todos los sectores son vulnerables, aunque los impactos son distintos en función de cada uno de ellos. No obstante, todas aquellas industrias que producen alimentos de la canasta básica, son las que pueden registrar una mayor alza que el promedio; además de aquellos que consumen tecnología del extranjero y que es cotizada en una moneda distinta, así como los que tienen alta concentración de inventarios”, indicó Ricardo Alvarado, Director Ejecutivo de Riesgos de Lockton México.

En dicho marco inflacionario, estos tres sectores tienen una alta exposición -como se le conoce en el ámbito asegurador- de ahí que el especialista enfatizó que deben estimar adecuadamente el valor de los bienes y productos que tienen para que, en caso de registrarse un evento o siniestro durante los 12 meses que dura el contrato de seguro, la póliza cubra al valor de reposición de lo asegurado.

Los seguros empresariales de Propiedad, de Interrupción de Negocio y de Responsabilidad Civil, los más socorridos

Es preciso tomar en cuenta que la inflación de México no aplica fuera del país, de ahí que se tenga que validar el costo de una maquinaria en Europa u otro lugar al día de hoy y proyectar su precio a un año, ese será el valor asegurado. Un ejemplo claro, agregó, es el de la industria automotriz, pues, aunque los autos se armen en territorio nacional, muchas de las piezas se importan, entonces, el valor de éstas, acumulan la inflación del lugar donde se producen más la variación en el tipo de cambio, así como el valor del traslado que también se inflaciona continuamente en función de la ubicación de origen.

En cuanto al sector de industria con alta concentración de inventarios, es necesario tomar en cuenta los costos de producción, de traslado y venta. “En este sentido, si se llegase a dar una interrupción de negocio por un evento como incendio, terremoto, huracán, etc., se pierden los inventarios de una empresa y si éstos no se declararon correctamente al momento de contratar el seguro, entonces existe una alta exposición de que no sean totalmente cubiertos por la aseguradora al precio nuevo de venta. De ahí que el valor de indemnización no sería suficiente para producir la misma cantidad de inventarios, porque hoy son más caros de lo que valían al momento de su producción previo al evento de interrupción”, comentó.

Exposición de Valores Asegurados

El directivo subrayó que un importante impacto en seguros es la exposición de valores asegurados que tiene cada empresa, lo que se traduce en que los clientes deben declarar sus valores expuestos -dígase edificios, maquinaria, inventarios, etc.- al precio estimado de reposición en los siguientes doce meses y

no al valor presente, ello con la finalidad de que el valor de indemnización por parte de la aseguradora cubra el 100% y no sea menor al reportado, pues de esta forma las compañías que adquirieron un seguro, saldrían perdiendo por no haber calculado de manera correcta sus bienes.

Seguros Empresariales de Propiedad

Ricardo Alvarado enfatizó que los seguros Empresariales de Propiedad han sido de las áreas más afectadas, porque es donde se aseguran todos los activos físicos de una organización y donde se determinan los valores expuestos, de los inventarios y de las reposiciones de los bienes y maquinarias que utilizan las empresas. Sin duda, un tema muy sensible para cualquier tipo de firma.

Seguro de Interrupción de Negocio

Alrededor de un 90% de las empresas que produce un bien o servicio en nuestro país, están aseguradas por Interrupción de Negocio, a través del cual adquieren una cobertura que ampara los gastos fijos y salarios, así como las utilidades que dejan de generar mientras está paralizada a causa de presentarse un evento que interrumpa la continuidad operativa.

Esta herramienta es muy común, sin embargo, en un marco de alta inflación como la estamos viviendo hoy día, es indispensable estimar correctamente cómo y cuánto se verá afectada la utilidad. “Si hay una interrupción y el precio de venta crece por inflación, ese margen podría crecer en porcentaje o en monto, pero de no haberse considerado adecuadamente, entonces la suma asegurada contratada no será suficiente para pagar gastos fijos como luz, agua, nómina, etc.

Responsabilidad Civil

También se mencionó que se está registrando un endurecimiento de mercado, por lo que las sumas aseguradas contratadas en los seguros se deben de recalcular en función del tema inflacionario y en este sentido mencionó el de Responsabilidad Civil como una de las coberturas que actualmente son más socorridas, ya que protegen ante cualquier daño a terceros en sus bienes o en sus personas, agregó el directivo de Lockton México.

“Nuestra recomendación como expertos en toda la gama de seguros, es apuntalar los esfuerzos y mantener la consultoría en torno a la prevención. Estamos apoyando mucho a los clientes en todo lo que se refiere a retenciones de riesgo, así como mitigar costos y revaluar estrategias, basándonos en prospecciones a un año muy certeras, evaluando también las capacidades financieras de cada organización para encontrar el punto óptimo de retención y de esta manera eficientar la prima a pagar a la aseguradora. Son alternativas para mitigar los costos de forma temporal”, subrayó Alvarado.

Asimismo, dijo Alvarado, tenemos importante presencia en empresas de alta complejidad como aquellas del sector energético y las industrias que producen bienes a gran escala como en el sector automotriz, de alimentos y de químicos; sin dejar de lado a la industria hotelera o de hospitalidad, que tiene una importante exposición catastrófica en el país, por lo que requiere altos niveles de consultoría. Nuestra misión en Lockton es ser el enlace de comunicación con el cliente, lo cual nos ha llevado a ganar la confianza de muchas de las empresas que ahora son parte de nuestra cartera, concluyó.

Por último, el especialista en Riesgos hizo alusión a que en los próximos meses se contemplan inversiones en lo referente a proyectos de infraestructura, lo que desencadenaría diferentes efectos positivos como mayores fuentes de empleo, que traería como resultado una elevación en el consumo de bienes y servicios.

Fuente: Redacción

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A pesar de los esfuerzos constantes y a la irrupción de las fintech en el mercado, en los últimos tres años hubo pocos avances en materia de inclusión financiera en México, e incluso en algunos productos hubo retrocesos por los efectos económicos de la pandemia de COVID-19.

La Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2021, elaborada por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), presentada este miércoles, revela que el número de personas adultas (de entre 18 y 70 años) que tienen al menos un producto financiero, pasó de 54 millones en el 2018 a 56.7 millones en el 2021, lo que mantuvo el porcentaje en alrededor de 68 por ciento. En el 2015, fue similar.

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El documento destaca que también prevalecen o se han acentuado las brechas regional y de género en materia de inclusión, pues mientras en el norte del país la población que cuenta con al menos un producto financiero ronda entre 75 y 77%, y en la Ciudad de México 74%, en el sur es de 60%, esta última con una baja respecto al 2018 cuando fue de 67.6 por ciento.

En cuanto a la brecha de género, la ENIF puntualiza que también se ha abierto aún más, pues en el 2015 65.4% de las mujeres contaba con al menos un producto financiero, contra 71.7% de  los hombres; para el 2018 la proporción fue de 65.2% contra 71.8%; y en el 2021 de 61.9% contra 74.3% respectivamente.

En cuentas de ahorro, mujeres pierden terreno

En el 2015, la encuesta arrojó que 33.6 millones de personas (44.1%) tenían una cuenta de ahorro formal, cifra que subió a 37.3 millones (47.1%) en el 2018; y a 41.1 millones (49.1%) en el 2021.

Pero en los últimos tres años, la brecha de género se abrió en este producto, pues en el 2018 el porcentaje de mujeres adultas con una cuenta fue de 45.9% y en los hombres de 48.5%; mientras que en el 2021 la proporción cambió a 42.6% y 56.4% respectivamente.

Sólo las cuentas de nómina y de pensiones registraron un crecimiento en el periodo, al pasar de 28.5 a 32.2%, pues otras como las de ahorro, cheques y depósitos a plazos fijos, se mantuvieron prácticamente sin cambio.

Poco crédito

En lo referente al crédito formal, el documento precisa que mientras en el 2015 poco más de 22 millones de personas adultas (29.1%) tuvieron acceso a éste; en el 2018 subió a 24.6 millones (31.1%); y en el 2021 a 27.4 millones, por lo que sólo 32.7% cuenta con este producto.

Aquí, la brecha de género se ha cerrado un poco, pues en el 2018 29.2% de las mujeres tuvo acceso contra 33.3% de los hombres; y en el 2021 la proporción fue de 31.7% y 33.8% respectivamente.

El producto que registró el mayor crecimiento en esta categoría fueron los créditos personales, al pasar de 2.7% en el 2018 a 3.8% en el 2021; mientras que otros como las tarjetas de crédito se mantuvieron prácticamente sin cambio.

Seguros, afectados por la pandemia

La pandemia de COVID-19, pegó en el porcentaje de la población que tenía algún seguro contratado.

Según la ENIF, en el 2015 había 19 millones de personas adultas (24.8%) con una póliza; y en el 2018 subió a 20.1 millones (25.4%); pero en el 2021 se redujo a 17.6 millones (21.0%) de la población.

En este segmento, la brecha de género también se abrió, dado que en el 2018 23.1% de las mujeres tenía un seguro contra  28.0% de los hombres; y en el 2021 la proporción fue de 16.4 y 26.1% respectivamente.

Si bien es uno de los productos de menor penetración, destaca que en la zona sur del país, ronda en 16% de la población que tiene contratado un seguro contra  28.7% en el noroeste.

El producto de esta categoría que registró la mayor baja, fue el seguro de vida al pasar de 17.0% en el 2018 a 13.1% en el 2021.

Afores, sin grandes cambios

Y en cuanto a las Afores, la encuesta señala que mientras en el 2015 hubo 31.3 millones de personas adultas (41.2%) con este producto y una cifra similar en el 2018 (40%); para el 2021 subió a 32.7 millones (39.1 por ciento).

El efectivo sigue dominando

Otro resultado que arrojó la ENIF 2021 es que, pese a un incremento en las transacciones digitales (sobre todo a raíz de la pandemia), el efectivo sigue como la forma de pago dominante en el país.

Ahí, se señala que en las compras de 500 pesos o menos, 90.1% de la población adulta prefiere al efectivo, seguido de la tarjeta de débito con 6.2%; la de crédito 1.2% y otros (que incluyen transferencias electrónicas, cheques, tarjetas prepagadas y cargos domiciliados) 2.1 por ciento.

En compras de 501 pesos o más, la tendencia cambia, aunque muy poco, 78.7% opta por el efectivo para pagos con estos montos; 12.3% por la tarjeta de débito; 3.4% por la tarjeta de crédito y 3.3% por otros.

El reporte señala que sólo una de cada cuatro personas realiza pagos con tarjeta o transfiere electrónicamente, y que la proporción se incrementa con el nivel de escolaridad, pues 57% de éstos, cuenta con licenciatura o más.

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De igual forma, menciona que una de cada tres personas de 18 años y más conoce la plataforma de Cobro Digital (CoDi).

Avanza banca móvil

La ENIF también señala que más de la mitad de las personas con cuenta realiza sus consultas o transacciones desde una aplicación de celular; seguida del cajero automático con 38%, sucursal o ventanilla con 18% y página de Internet 5 por ciento.

Uso de sucursales disminuyó

El documento apunta también que el uso de sucursales disminuyó del 2018 al 2021, mientras que el uso de cajeros automáticos y corresponsales se incrementó.

Fuente: El Economista.

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Un estudio realizado por ScrapCarComparison arrojó resultados sobre la dificultad de adquirir un auto nuevo en distintas partes del mundo. El análisis incluyó a 40 países, donde no sólo se consideró el precio de un auto promedio —como un Volkswagen Golf o un Toyota Corolla—, sino también los costos del seguro, de las reparaciones y del combustible, en relación con el salario anual promedio de cada país.

De los 40 países considerados, México ocupa el noveno lugar donde más costoso resulta comprar y mantener un auto nuevo. Según las cifras del estudio, se necesita casi el triple del salario anual promedio para que una persona pueda adquirir un coche y costear todos los gastos implícitos.

De acuerdo con el estudio, en México se necesita el triple del sueldo promedio para adquirir y mantener un auto nuevo.

México no es el único país de la región en esa lista. Siete de los 10 países en donde comprar un auto es más costoso se encuentran en Latinoamérica, aunque el lugar más alto lo ocupa Turquía, donde se requiere el 652% del sueldo para adquirir un auto. En el polo opuesto, Australia es donde más sencillo resulta, con la necesidad de sólo el 49% del sueldo anual de una persona. En la lista le siguen Estados Unidos, Dinamarca, Canadá y Suecia.

Este estudio arroja resultados similares a los que publicamos en un reportaje realizado por Motorpasión México en septiembre de 2020, donde estudiamos cuántos meses toma pagar un auto en distintas partes del mundo considerando el salario mínimo de cada país. En Australia, por ejemplo, tomaría 7 meses, mientras que en México rondaría 76 meses.

Los 10 países donde es más fácil tener un auto

1. Australia
2. Estados Unidos
3. Dinamarca
4. Canadá
5. Suecia
6. Alemania
7. Países Bajos
8. Francia
9. Reino Unido
10. Finlandia

Los 10 países donde más difícil es tener un auto

1. Turquía
2. Argentina
3. Colombia
4. Uruguay
5. Brasil
6. Ucrania
7. Guatemala
8. Rusia
9. México
10. Costa Rica

Fuente: Motorpasión.

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