Ricardo Alvarado – México 24 siete

Terremotos y huracanes, los riesgos catastróficos más comunes en nuestro país

admin — Sun, 20 Aug 2023 17:22:17 +0000

Los expertos recomiendan prevención ante los principales fenómenos naturales que pueden afectar hoteles, empresas e inmuebles relacionados con la industria pesada

Los efectos del cambio climático ya son evidentes, pues en los últimos 50 años las temperaturas en promedio en nuestro país han aumentado aproximadamente 0.85 °C por arriba del nivel normal. Desde el 2015 y hasta el 2039 se espera que el promedio de la temperatura anual en el país haya aumentado 1.5 °C y 2 °C en el norte del territorio, según el Grupo Intergubernamental de Expertos sobre el Cambio Climático (IPCC por sus siglas en inglés). Sin embargo, eso no es todo, ya que en ese mismo periodo la precipitación anual podría disminuir entre un 10 y 20%, aumentando las sequias intensas y prolongadas.

Por su ubicación geográfica, nuestro país está expuesto a desastres naturales principalmente terremotos, así como a fenómenos hidrometeorológicos, como huracanes, ciclones, tempestades e inundaciones asociadas a fuertes lluvias y granizo. Para esta temporada, y a decir de México ante el Cambio Climático, se prevén entre 16 y 22 ciclones en el Pacífico, mientras que en el Atlántico entre 10 y 16, observando un amento en la intensidad de los ciclones tropicales que afectarán al 60% del territorio nacional,

A consecuencia de las altas temperaturas, los incendios también han acaparado la atención

Estos riesgos catastróficos traen afectaciones a un gran número de personas, bienes y territorios, ocasionando importantes pérdidas, no solo materiales, sino incluso humanas; de ahí su relevancia para que cualquier tipo de empresa -hoteles, terminales portuarias, plantas de energía, etc.- que se ubiquen en zonas de alto riesgo, como paso de placas tectónicas, a menos de 500 metros frente a las playas o cercanas a espacios abiertos con riesgo de incendio, requieren de este tipo de aseguramiento.

“El territorio mexicano está clasificado por regiones de riesgo, ello, junto con otros factores, serán determinantes para establecer el tipo de seguro que se recomienda de acuerdo con las características de las compañías”, argumentó Ricardo Alvarado, director ejecutivo de Daños de Lockton México. Es decir, no es lo mismo asegurar un inmueble relacionado con la industria pesada en Campeche, Villahermosa o Coatzacoalcos, a otros desarrollos tipo recreativos dentro del mismo estado de Quintana Roo o Guerrero, ésta última entidad tiene una combinación de alta exposición a eventos hidrometeorológicos y a terremotos, por lo que está considerada como la de mayor riesgo en nuestro país y, por ende, con altos costos en cuanto a las primas de seguros.

El especialista señaló que los seguros contra riesgos catastróficos cubren todos los daños a los inmuebles, pero si se previene, hay bienes, que se pueden resguardar antes de que el fenómeno llegue a tierra firme. Lo más severo, es cuando las afectaciones llegan al interior del complejo, por lo general por la entrada de agua.

En cuanto a los terremotos, lo peor que puede suceder es un daño estructural a las construcciones y si se determina que están en gran riesgo y son inutilizables, se deben demoler, retirar los escombros y reconstruir el inmueble en la misma ubicación y bajo características similares, aspectos que contempla el seguro; con lo que se recupera una parte considerable de las afectaciones.

Cabe mencionar que existe otra póliza llamada Interrupción del Negocios, la cual consiste en pagar al asegurado la utilidad que deja de percibir durante el periodo del siniestro. Un ejemplo es cuando un hotel cierra sus puertas y reubica a sus huéspedes para minimizar cualquier tipo de riesgo. En este caso el hotel no puede cobrar la tarifa de la habitación ya ocupada y pierde la entrada de los nuevos huéspedes. Eso también está cubierto por el seguro y es muy recurrente por parte de los clientes. Ricardo Alvarado enfatizó que la experiencia en México nos ha dicho que el riesgo es alto derivado de desastres muy costosos, de ahí que cada vez son más las empresas medianas y tradicionales las que recurren a este tipo de seguros.

“Hoy día la utilización de los Seguros Paramétricos, constituye una solución alternativa que se traduce en un seguro indemnizatorio. Es decir, el seguro indemniza a la empresa, tomando en cuenta ciertas características a ser cumplidas, tales como la zona de ocurrencia, precipitación pluvial, la categoría de los huracanes o los grados Richter de los terremotos. Este tipo de seguro es muy específico y facilita los procedimientos, sin embargo se corre el riesgo de que si ocurre un evento que no cumpla con dichas características o parámetros, la compañía asegurada podría no tener derecho a recibir alguna indemnización. Es por ello que para este tipo de seguros se hacen análisis muy específicos de cada propiedad y su ubicación.

Para contemplar los seguros de riesgos catastróficos, en Lockton contamos con un grupo de Ingenieros que llevan a cabo visitas de inspección por las ubicaciones que se quieren asegurar, a fin de verificar el tipo de exposición que tienen; porque no es lo mismo el riesgo de una torre de oficinas, que de un hotel con una dispersión de terreno amplia con varios inmuebles, entonces hay que entender muy bien los requerimientos y los valores expuestos a fenómenos hidrometeorológicos, terremotos, de incendios entre otros eventos.

“Con el equipo de Risk Consulting hacemos un levantamiento de las pérdidas financieras a las que pudieran verse expuestos los clientes, de presentarse uno de estos eventos. A partir de ello es donde analizamos temas como la ocupación hotelera, dependiendo de la época del año, para determinar cuánto requieren comprar de suma asegurada” enfatizó.

El especialista en el área de Daños enfatizó que existen 3 recomendaciones básicas antes de contratar un seguro de Riesgos Catastróficos, resaltando:

1) Determinar adecuadamente las sumas de daño material, para considerar en la póliza. Tienen que identificar cuál es su pérdida máxima probable para poder asegurar un límite óptimo. Por ejemplo, un hotel tiene un valor de 100 millones de dólares, pero su exposición más arriesgada frente a un huracán por estar frente a la playa es de 30 millones de dólares, y el resto de las instalaciones se ubican al fondo; entonces hay que reportar los 100 millones de valores, pero considerar una pérdida máxima probable de solo 30 millones.

2) Hacer un cálculo experto para la interrupción de negocio. Para ello se debe estimar la ocupación, los gastos fijos que se deben seguir haciendo a pesar del evento, como pueden ser nóminas, luz, agua, teléfono, entre otros y todos ellos se pueden amparar en la cobertura del seguro. Para ello se deben calcular muy bien las utilidades que se dejarían de recibir si es que se da un evento amparado por la póliza y que pudiera interrumpir la operación normal del negocio.

3) Enfocarse en la prevención en conjunto con un equipo de especialistas, para realizar visitas de inspección y determinar posibles riesgos. A partir de ello generamos una serie de recomendaciones preventivas que ayudan a mitigar o disminuir el riesgo.

Todos estos son protocolos que Lockton debe de ir desarrollando en conjunto con los responsables de las empresas para que, en caso de una alerta, ellos también traten de minimizar las pérdidas, si es que el huracán toca tierra con la intensidad esperada, si se registra un sismo o hay afectaciones por incendios.

Nosotros como consultores, trabajamos con nuestros clientes en 3 momentos, previo, durante y posterior al evento, lo cual nos ha valido el reconocimiento de éstos por mantener un acompañamiento permanente, siempre de la mano de especialistas en cada una de las áreas que maneja Lockton México.

Finalmente, Ricardo Alvarado comentó que Lockton México está comprometido con sus clientes, al acercarles la propuesta ideal, tomando en cuenta la mejor cuota, las herramientas tecnológicas más innovadoras para administrar y gestionar sus pólizas, así como buscar las plataformas más eficientes para brindarles una consultoría de riesgos integral.

Fuente: App

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Los seguros para empresas dependen en gran medida del contexto inflacionario

admin — Tue, 18 Apr 2023 20:50:24 +0000

Entre los sectores más vulnerables destacan los de alimentos, tecnología y aquellos con alta concentración de inventarios

“En una época de alta inflación todos los sectores son vulnerables, aunque los impactos son distintos en función de cada uno de ellos. No obstante, todas aquellas industrias que producen alimentos de la canasta básica, son las que pueden registrar una mayor alza que el promedio; además de aquellos que consumen tecnología del extranjero y que es cotizada en una moneda distinta, así como los que tienen alta concentración de inventarios”, indicó Ricardo Alvarado, Director Ejecutivo de Riesgos de Lockton México.

En dicho marco inflacionario, estos tres sectores tienen una alta exposición -como se le conoce en el ámbito asegurador- de ahí que el especialista enfatizó que deben estimar adecuadamente el valor de los bienes y productos que tienen para que, en caso de registrarse un evento o siniestro durante los 12 meses que dura el contrato de seguro, la póliza cubra al valor de reposición de lo asegurado.

Los seguros empresariales de Propiedad, de Interrupción de Negocio y de Responsabilidad Civil, los más socorridos

Es preciso tomar en cuenta que la inflación de México no aplica fuera del país, de ahí que se tenga que validar el costo de una maquinaria en Europa u otro lugar al día de hoy y proyectar su precio a un año, ese será el valor asegurado. Un ejemplo claro, agregó, es el de la industria automotriz, pues, aunque los autos se armen en territorio nacional, muchas de las piezas se importan, entonces, el valor de éstas, acumulan la inflación del lugar donde se producen más la variación en el tipo de cambio, así como el valor del traslado que también se inflaciona continuamente en función de la ubicación de origen.

En cuanto al sector de industria con alta concentración de inventarios, es necesario tomar en cuenta los costos de producción, de traslado y venta. “En este sentido, si se llegase a dar una interrupción de negocio por un evento como incendio, terremoto, huracán, etc., se pierden los inventarios de una empresa y si éstos no se declararon correctamente al momento de contratar el seguro, entonces existe una alta exposición de que no sean totalmente cubiertos por la aseguradora al precio nuevo de venta. De ahí que el valor de indemnización no sería suficiente para producir la misma cantidad de inventarios, porque hoy son más caros de lo que valían al momento de su producción previo al evento de interrupción”, comentó.

Exposición de Valores Asegurados

El directivo subrayó que un importante impacto en seguros es la exposición de valores asegurados que tiene cada empresa, lo que se traduce en que los clientes deben declarar sus valores expuestos -dígase edificios, maquinaria, inventarios, etc.- al precio estimado de reposición en los siguientes doce meses y

no al valor presente, ello con la finalidad de que el valor de indemnización por parte de la aseguradora cubra el 100% y no sea menor al reportado, pues de esta forma las compañías que adquirieron un seguro, saldrían perdiendo por no haber calculado de manera correcta sus bienes.

Seguros Empresariales de Propiedad

Ricardo Alvarado enfatizó que los seguros Empresariales de Propiedad han sido de las áreas más afectadas, porque es donde se aseguran todos los activos físicos de una organización y donde se determinan los valores expuestos, de los inventarios y de las reposiciones de los bienes y maquinarias que utilizan las empresas. Sin duda, un tema muy sensible para cualquier tipo de firma.

Seguro de Interrupción de Negocio

Alrededor de un 90% de las empresas que produce un bien o servicio en nuestro país, están aseguradas por Interrupción de Negocio, a través del cual adquieren una cobertura que ampara los gastos fijos y salarios, así como las utilidades que dejan de generar mientras está paralizada a causa de presentarse un evento que interrumpa la continuidad operativa.

Esta herramienta es muy común, sin embargo, en un marco de alta inflación como la estamos viviendo hoy día, es indispensable estimar correctamente cómo y cuánto se verá afectada la utilidad. “Si hay una interrupción y el precio de venta crece por inflación, ese margen podría crecer en porcentaje o en monto, pero de no haberse considerado adecuadamente, entonces la suma asegurada contratada no será suficiente para pagar gastos fijos como luz, agua, nómina, etc.

Responsabilidad Civil

También se mencionó que se está registrando un endurecimiento de mercado, por lo que las sumas aseguradas contratadas en los seguros se deben de recalcular en función del tema inflacionario y en este sentido mencionó el de Responsabilidad Civil como una de las coberturas que actualmente son más socorridas, ya que protegen ante cualquier daño a terceros en sus bienes o en sus personas, agregó el directivo de Lockton México.

“Nuestra recomendación como expertos en toda la gama de seguros, es apuntalar los esfuerzos y mantener la consultoría en torno a la prevención. Estamos apoyando mucho a los clientes en todo lo que se refiere a retenciones de riesgo, así como mitigar costos y revaluar estrategias, basándonos en prospecciones a un año muy certeras, evaluando también las capacidades financieras de cada organización para encontrar el punto óptimo de retención y de esta manera eficientar la prima a pagar a la aseguradora. Son alternativas para mitigar los costos de forma temporal”, subrayó Alvarado.

Asimismo, dijo Alvarado, tenemos importante presencia en empresas de alta complejidad como aquellas del sector energético y las industrias que producen bienes a gran escala como en el sector automotriz, de alimentos y de químicos; sin dejar de lado a la industria hotelera o de hospitalidad, que tiene una importante exposición catastrófica en el país, por lo que requiere altos niveles de consultoría. Nuestra misión en Lockton es ser el enlace de comunicación con el cliente, lo cual nos ha llevado a ganar la confianza de muchas de las empresas que ahora son parte de nuestra cartera, concluyó.

Por último, el especialista en Riesgos hizo alusión a que en los próximos meses se contemplan inversiones en lo referente a proyectos de infraestructura, lo que desencadenaría diferentes efectos positivos como mayores fuentes de empleo, que traería como resultado una elevación en el consumo de bienes y servicios.

Fuente: Redacción

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