Para superar este reto, es importante seguir algunas acciones financieras que te ayuden a distribuir mejor tu dinero, ya sea para generar ahorro, cubrir tus deudas o simplemente para hacer rendir tus ingresos.

Aquí tienes cinco recomendaciones principales para superar la cuesta de enero, realizadas por Montepío Luz Saviñón, Institución de Asistencia Privada dedicada al préstamo prendario, la comercialización y la donación, a través de servicios financieros accesibles que contribuyen al desarrollo de los mexicanos.

Elabora un presupuesto: Es fundamental que sepas cuánto dinero tienes disponible y cuánto necesitas destinar a los gastos fijos como la renta, pago de servicios, alimentación, transporte y educación de tus hijos. De esta manera sabrás cuánto te queda para otros rubros, evitando gastar más de lo que puedes.

Reduce tus gastos innecesarios: Revisa tus hábitos de consumo y elimina aquellos que no son indispensables como las salidas, las compras impulsivas, las suscripciones que no usas, etcétera.

También puedes buscar alternativas más económicas, como preparar tu propia comida, usar el transporte público, aprovechar las ofertas y los descuentos, entre otras.

Ahorra lo que puedas: Aunque sea una cantidad pequeña, es conveniente que destines una parte de tu ingreso al ahorro, de esta manera tendrás un fondo de emergencia que te ayudará a enfrentar imprevistos o situaciones difíciles.

También puedes abrir una cuenta de ahorro, usar una alcancía, o utilizar alguna aplicación que te ayude a ahorrar de forma automática.

Paga tus deudas: Si tienes deudas pendientes, trata de pagarlas lo antes posible, empezando por las que tienen mayor interés o plazo para pagar. Así evitarás acumular más intereses y mejorarás tu historial crediticio.

Si te es posible, negocia con tus acreedores un plan de pago que se ajuste a tu capacidad de pago.

No adquieras nuevas deudas: Evita solicitar nuevos créditos o préstamos que aumenten tu nivel de endeudamiento, a menos que sea estrictamente necesario y que tengas la certeza de poder pagarlo. También evita usar tu tarjeta de crédito para gastos que no puedes cubrir con tu ingreso, y paga el total de tu saldo cada mes.

Siguiendo estas recomendaciones, podrás superar la cuesta de enero y mejorar tu salud financiera. Recuerda que la clave está en planificar, priorizar y controlar tus finanzas personales.

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En el horizonte económico de cada año, surge la temida «cuesta de enero», un desafío financiero que afecta a familias en todo el país. Es por eso que Skandia México, expertos en el sector financiero, han compartido datos cruciales para sortear este periodo con destreza y prudencia.

La cuesta de enero, como su nombre indica, es el tramo donde las dificultades económicas se manifiestan con mayor fuerza tras el periodo de celebraciones de fin de año. Se proyecta que las familias enfrentarán un desembolso promedio de $12,000 pesos, abarcando celebraciones y el aumento del consumo de servicios básicos, como la electricidad, que se dispara en un 30%.

Uno de los retos a vencer para todos los sectores es el aumento inflacionario.

Más que solo el resultado de los festejos decembrinos, esta cuesta se alimenta de deudas acumuladas a lo largo del año, impuestos en el nuevo año y la inevitable presión inflacionaria. Incluso con un aumento del 20% en el salario mínimo, Skandia México advierte que la inflación sigue siendo un factor relevante, recordando que nadie está exento de sus efectos.

Para evitar que esta travesía financiera se convierta en una mala tradición, Skandia México destaca tres pilares esenciales: Presupuestar, Evaluar y Ajustar.

Presupuestar:

Al abordar la creación del presupuesto para el próximo año, se insta a las familias a asignar una porción específica para diciembre. Además, se sugiere contemplar pagos anuales, colegiaturas, seguros y obligaciones fiscales en la planificación financiera.

Evaluar:

La reflexión sobre los estados financieros pasados se presenta como una herramienta invaluable. Aquellos que analicen detenidamente sus hábitos de gasto y ahorro durante el año podrán esculpir un presupuesto más realista, ajustado a sus necesidades y circunstancias.

Ajustar:

El último punto de acción se centra en la adaptabilidad. Skandia México subraya que la salud financiera va más allá de simplemente gastar menos y vivir dentro de un presupuesto. Se trata de ser coherentes con las finanzas, aprender de las experiencias pasadas y realizar ajustes según las fluctuantes condiciones económicas.

En el contexto de diciembre, un mes lleno de gastos, Skandia México advierte sobre los impulsos emocionales al elegir regalos, ya que esto podría inclinar aún más la cuesta de enero.

En resumen, la clave para enfrentar la cuesta de enero radica en la planificación consciente, la evaluación reflexiva y la capacidad de ajustarse a las circunstancias. Skandia México insta a las familias a asumir el control de sus finanzas, recordando que la salud financiera es un compromiso continuo y coherente.

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Eliminar un viejo hábito no es fácil, pero si este te afecta de manera económica es mejor poner manos a la obra para finalizarlo, recomendó Skandia México.

Mediante una de sus asesoras, la firma especialista en ahorro e inversiones dio a conocer algunos pasos a seguir para combatir esos gastos que evitan uno pueda comenzar con un “guardadito” que a futuro traiga beneficios.

“Deja de gastar todo lo que ganas o lo que es vivir fuera de tus posibilidades. Genera un presupuesta y respétalo”, dijo la vocera de Skandia México. “Las compras no son una terapia. No importa si fue un gasto pequeño o grande”.

Una vez se empiece el ahorro es importante invertirlo, de esa forma generará frutos reales a futuro

Cuando sea tiempo de ir al supermercado, lo ideal es hacer una lista de lo que se necesita y respetarla, también se recomienda no ir de compras con hambre, pues eso fomentará el querer adquirir más artículos “por culpa” del estómago.

La experta de Skandia México también recomendó no recurrir al tarjetazo cuando uno salga a divertirse y pagar las cuentas a tiempo para evitar que el monto que se debe aumente.

Seguir estos consejos ayudará a comenzar con un ahorro, pero la carrera no para ahí, pues es importante que ese dinero se invierta para que genere rendimiento.

De acuerdo con cifras de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) en México 24.7 millones de adultos ahorran únicamente en mecanismos informales, algunos de ellos son tener el dinero en casa, en tandas o prestarlo a familiares y amigos.

Una mejor opción es ingresar ese dinero a un mecanismo de inversión que rinda frutos a mediano o largo plazo, y Skandia México cuenta en su portafolio con diversos productos que se acoplan a las necesidades y metas de cada una persona.

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¿Estás preparado para asumir todas las responsabilidades que implica el independizarse? Skandia México difundió mediante una de sus expertas consejos para los jóvenes que buscan esta meta en la actualidad.

De acuerdo con cifras ofrecidas por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi), la edad promedio en México para independizarse ronda los 28 años, esto aunado a la búsqueda de oportunidades académicas y económicas que permitan realizar el sueño de llevar una vida bajo sus términos.

La firma especializada en inversiones recomienda tener claro todos los gastos fijos que te generará el mes

Skandia México, firma especializada en el sector financiero, destacó la importancia de llevar un presupuesto como elemento ganador al momento de independizarse, y es que no sólo se trata de tener claros el monto fijo de la renta, hay que considerar servicios, despensa y gastos diarios.

“Ahora vas a entender porque tus papás te decían todo el tiempo que no dejaras las luces y televisión encendidas todo el día”, explica una vocera de la empresa.

Igualmente, en el video se hace notar la relevancia del ahorro en un momento de vida tan importante para cada persona. Tener metas de ahorro al independizarse es fundamental, así como en cada etapa, pues este hábito eventualmente permitirá la libertad financiera.

Finalmente, un elemento crucial para vivir solo es un fondo de emergencia. Nutrir y considerarlo permitirá hacerle frente a cualquier eventualidad y añadirá tranquilidad al momento de enfrentarse a un desperfecto.

“¿Se descompuso el refri, la lavadora, necesitas comprarte un microondas? El tener un fondo de emergencia bien nutrido te va a dar la seguridad y certeza para afrontar estas emergencias”, se agrega en el contenido virtual.

Skandia México está en constante movimiento para apoyar a la población con el manejo de sus ahorros a través de sus múltiples productos financieros, con características diferentes entre sí para adaptarse a las necesidades de cada individuo.

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En esta temporada de aguinaldos, Skandia México es tu mejor aliado financiero para maximizar cada peso recibido, esto al ofrecer diversas opciones de inversión, las cuales se adaptarán a tus necesidades, metas financieras y el riesgo que quieras tomar.

Por ley, en México el aguinaldo debe equivaler a un mínimo de 15 días de salario y debe darse antes del 20 de diciembre. Regularmente esta prestación laboral se suele usar para pagar las deudas que uno haya obtenido en el año, darse ese gusto navideño o guardarlo bajo el colchón, pero si no eres de los que “ya lo deben” y todavía no sabes qué hacer con él, una de las mejores opciones que tienes frente a ti es invertirlo.

Skandia México ofrece un amplio portafolio de productos para invertir tu aguinaldo y recibir dividendos

Skandia México te brinda acceso a una variedad de portafolios de inversión, cada uno cuidadosamente estructurado para abordar diferentes perfiles de riesgo y objetivos financieros. Uno de ellos es Multitrust, inversión a la cual, además del aguinaldo, podrás sumar un capital ahorrado que tengas para obtener una mejor ganancia.

Otras de las opciones es Globaltrust, la cual ofrece incrementar tu patrimonio y a la vez contar con liquidez. Capital Seguro es una inversión con protección para los grandes ahorradores, y Capital Plus te permitirá maximizar tu aguinaldo, logrando los mejores rendimientos a través de fondos gestionados por perfil, con un horizonte de mediano o largo plazo.

No dejes que tu aguinaldo se desaproveche, con Skandia México y sus diversos portafolios aprovecharás mejor este ingreso adicional al invertirlo de manera inteligente para lograr tus metas financieras.

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El ahorro tradicional que hacen millennials y centennials en su AFORE de cara a su retiro no sería suficiente para tener una vida digna una vez jubilados, incluso hay quienes no cuentan con este tipo de prestación, señalaron expertos de Skandia México.

Por ello, en un informe dado a conocer por Skandia México, asesora especializada en temas económicos y de inversión, la cual también ofrece planes ideales para cada profesionista, reveló que la primera generación pensionada bajo el esquema de AFORES (establecido en julio de 1997) recibió en promedio 4 mil 926 pesos al mes, mucho menos que el salario mínimo, el cual es de 6 mil 223 pesos mensuales, lo que deja claro que el ahorro que se realiza por ley no siempre es suficiente para el retiro soñado.

El esquema de Administradora del Fondo para el Retiro (AFORE) llegó a reemplazar el sistema de pensiones del IMSS, el cual aseguraba un buen retiro para el trabajador, en parte porque era sostenido por una cuantiosa fuerza laboral. Pero a finales de la década de los 90, el número de pensionados iba en aumento, mientras la fuerza laboral decaía, curva que a la larga haría inviable este sistema de pensiones.

Ahora, a los jóvenes les toca ahorrar para contar con ingresos suficientes para su jubilación y un recurso adicional para completar este ingreso son los Planes Personales de Retiro, los cuales permiten a las personas hacer aportaciones extras a las de la ley o incluso generar un esquema de ahorro, si es que no cuentan con uno.

Un Plan Personal de Retiro aumentará el monto de pensión que recibirán los jóvenes una vez jubilados.

En estos casos, Skandia México cuenta con su propio plan, en el que además de ahorrar se podrá tener beneficios fiscales. Este programa está dirigido a toda persona física que presente una declaración anual, profesionistas independientes que quieran disminuir su carga fiscal y personas con visión de ahorro a largo plazo.

Entre sus programas de pensiones también está la Cuenta Especial para el Ahorro, en la que se fomenta el ahorro a largo plazo con estrategias de inversión y está enfocado a personas físicas con actividades empresariales o profesionistas.

Otro factor para tomar en cuenta es pensar en una buena pensión debido al aumento en la esperanza de vida; pues según las Proyecciones de la Población de México y de las Entidades Federativas 2016-2050 de la CONAPO, se dio a conocer que aquellos que nacieron en el 2019 tendrán una esperanza de vida de 75.1 años y para los nacidos en el 2030 será de 76.7.

Cabe recordar que hace 40 años un mexicano tenía la esperanza de vida de 66.2 años. Por ello, seas millennial o centennial, tener una cultura del ahorro para el retiro es importante, pues es mejor prevenir que lamentar para poder tener un retiro digno.

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